서민들의 재산형성을 돕겠다며 야심차게 출발한 재형펀드가 출시 1년 만에 ‘찬밥 신세’로 전락했다.
6일 펀드평가사 제로인에 따르면 지난 2월 한 달간 재형펀드로 들어온 자금은 모두 43억원이다. 재평헌드가 출시된 지난해 3월 유입액 99억원과 비고하면 반 토막이 난 셈이다.
재형펀드는 연소득 5000만원 이하인 근로자가 연간 1200만원을 투자하면 이자·배당소득(15.4%) 등에 대해 비과세 혜택을 준다.
연4%대의 금리를 받을 수 있는 재형저축 적금(재형적금)과 달리 재형펀드는 국내외 주식이나 채권에 투자한 후 운용성과에 따라 수익을 얻는 상품이다. 증시가 부진을 면치 못하자 재형펀드에 대한 자금유입 규모는 계속 감소하고 있다.
지난해 3월 99억원에서 6월 64억원 9월 50억원 12월 48억원 등으로 계속 감소했고, 올 1월에도 유입금액이 45억원에 그쳤다. 재형펀드가 대부분 적립식 투자로 진행된다는 점을 감안할 때, 해지 고객만 있을 뿐 신규 고객은 거의 없다는 의미다.
이처럼 재형펀드의 인기가 시들해진 것은 '세금 혜택'이 운용수익 부진을 만회할 정도로 크지 않다는 데 있다.
비과세 혜택 상품이라고 해도 국내 주식형 펀드의 경우 이미 국내 주식 매매차익에 대해 비과세가 적용되고 있어 굳이 재형펀드를 찾을 이유가 없기 때문이다. 수익률이 저조하다는 것도 투자 유인을 떨어뜨리는 이유다.
현재 판매 중인 재형펀드 68개의 평균 수익률은 3.08%(지난 3일 기준)로 2~3%대 수준인 시중금리와 큰 차이를 보이지 않고 있다.
그나마 운용 규모가 383억원으로 가장 큰 한국투자밸류자산의 '한국밸류10년투자재형(채권혼합형)'이 7.42%의 수익률을 기록 중이고, KB자산운용의 'KB재형밸류포커스30자(채권혼합형)'는 3.00%를 보이고 있다.